比特币跟单 理财宝典——你的理财智慧人生修行手册（九）

今年2022年，一直有个想法，做一套保险销售OMO营销七件套：五经二册。

五大经典：理财宝典、健康宝典、养老金宝典、教育宝典、法商宝典；

两册：完成家庭保险单手册和加入保险业务手册。

这些宣传册的重点内容附有二维码，扫码即可观看视频解读。 都是北大保险系的师兄师姐翻译的。 90秒内制作一系列小视频，帮助保险销售员。 ，作为向客户交付、维护和培养客户的抓手之一，利用北大保险系的专业力量，加大营销助力。

金钱书

——你的财智人生修行手册

赵大伟

2022年

目录

开场白

第 1 章：金融智商测验

第二章 财商与财富

第三章：创造和管理财富

第四章：家庭收支与投资规划

第 5 章：风险管理与保险规划

第六章：关于人生规划

第 7 章：财务条款

第8章：投资产品

第8章：投资产品

股票

股票是社会化大生产的产物。 股票是股票的简称，已有近400年的历史。 是股份公司向投资者出具的质量证明，代表投资者作为股份公司的股东拥有公司。 基地单位的所有权。 这种所有权是一种综合权力，参与股东大会表决、参与公司重大决策、领取股息或分享红利等，一家公司不同类别股票所代表的所有权并不完全相同。相同，同一类别股票的每一股所代表的所有权是相同的。 各股东所拥有的公司股份取决于所持公司股份数额占股本的比例。 股票作为公司所有权的凭证，可以转让、买卖或抵押，是资本市场上的长期信用工具。

优先股

优先股是为特定目的和需要而在股份有限公司表面标有优先股字样的股票。 在利润分配和生息财产分配权益方面，优先股优于普通股。 优先股的分类主要包括：

根据未支付的股息能否累积，分为累积优先股和非累积优先股。

根据普通股股东是否一起参与利润分配，分为参与分配的优先股和不参与分配的优先股。

根据在一定条件下是否转换为普通债券或公司债券，并按照公司的条款，分为可转换优先股和不可转换优先股。

根据股息率是否可以调整，可分为股息可调优先股和股息不可调整优先股。

根据股份有限公司是否以一定价格被赎回，分为可赎回优先股和不可赎回优先股。

优先股实际上是股份有限公司的一种债务融资形式，它不同于公司债券和银行贷款，因为优先股中的股息和公司资产只有在公司满足债务要求后才能行使。

普通股

普通股是股份公司资本结构的基础，是股票的基本形式，是流通中规模最大、最重要的股票。 履行完公司所有其他合同后，普通股股东有权拥有剩余资产，普通股股东在公司的经营管理、利润和财产分配中享有普通权利，承担普通义务。 根据公司的实际经营效率，经营业绩好则收益高，经营业绩不好则分红收入低。

根据股份是否记名，分为记名股份和不记名股份。

根据股票是否标有金额，分为有面值股票和无面值股票。

根据投资主体不同，分为国家股、个人股、法人股等。

根据上市地区和发行对象的不同，分为A股、B股、H股、N股等。

信任

信任起源于几千年前的古埃及。 一家之主临终前，将财产交给可靠的人管理，以后留给子孙。 这种临终关怀现在已经发展成为信托。 信托是信用委托。 是以资产为核心、以信托为基础、以委托为方式的财产管理制度和法律行为。 委托人基于对受托人的信任，将财产权利委托给受托人。 一言以蔽之，就是受人委托，代为理财。 信托财产包括股票、债券、物品、土地、不动产、银行存款等有形财产，以及专利、商标、信用等无形财产。

信托（国内）

信托在中国可以追溯到20世纪初，当代信托也是最早沿袭改革开放模式，经过数次清洗整顿。 目前我国共有68家信托公司，国内信托产品主要有以下几类：

1.从信托基金与借款人的关系来看，分为融资型、投资型和经营管理型信托。 融资类是债权债务关系的信托，投资类是股权关系的信托。

二是从资金来源上分为资金信托和产权信托。 产权信托是指将不动产、股权、债权、名画、古玩等非货币财产委托给信托公司进行管理的一种类型。

家族信托

家族信托是信托公司接受家族整体或家族中个人作为受托人，为其提供财产规划、风险隔离、资产配置、家族治理等定制化保障、传承的信托业务。以及管理家族财富和信托的主要目的。 家族信托的主要职能如下：

第一，资产隔离。 根据《信托法》，信托计划中的资产独立存在，不受委托人个人意愿的过多干预，能够抵御破产、法律诉讼等风险。

第二，资产配置。 作为专业的金融机构，受托人可以在债券市场、股票市场、投资市场乃至海外市场对信托财产进行综合资产配置。

第三，事务管理，根据委托人的意愿设置，如企业股权激励、公司治理等诸多事项。

第四，衍生功能，如婚前财产保护、税务筹划等。

货币基金

货币基金，简称货币基数，是集合社会闲置资金比特币跟单，由基金管理人运作，由基金托管人保管的开放式基金。 主要投资于期限在一年以下的短期货币市场工具，如国债、银行票据、商业票据、银行存单、政府短期债券、公司债券、同业拆借等短期货币市场工具。期限有价债券，区别于其他类型的开放式基金。 货币基金具有以下特点：

第一个安全是货基不保本，但由于投资标的风险较小，现实生活中很少出现本金损失的情况。

二是流动性好，买卖方便，资金到位时间短。

第三收入稳定。

第四，投资成本低，一般没有手续费。

第五次股息是免税的。

交易所买卖基金

ETF是一种开放式基金，在交易所上市交易，基金份额可变。 按照投资方式，ETF分为指数基金和基金管理基金。 目前，中国绝大多数的ETF都是指数基金。 ETF指数基金代表一篮子股票的所有权，像股票一样在证券交易所交易。 他们的交易价格、基金份额的走势与它追踪的指数大致一致。 ETF结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点，投资者可以通过两种方式购买。 第一种是按照当日基金净值向基金经理认购。 由于ETF的最低认购份额通常比较大，普通投资者很难通过这种方式购买。 二是在二级市场与其他投资者进行交易，交易过程类似于股票。 交易价格由买卖双方约定，往往与当时的基金净值存在一定差距。

母基金

FOF基金是投资于其他基金组合的基金，也是利用该组合进行二次分散风险的投资策略。 FOF基金可分为以下几类。 根据投资类型不同，可分为股票、债券、货币、混合型、指数基金、QDII。 根据不同的投资策略，可分为主动型、被动型和混合型。 根据投资场所的不同，可分为现场式、场外式和混合式。

纽带

债券是一种金融合约。 是政府金融机构和工商企业直接向社会募集资金时，向投资者出具的一种债权债务凭证，同时承诺按约定的条件支付一定利率的利息并偿还本金. 债券的本质是对债券的描述，具有法律效力。 债权的购买者与发行者之间存在债权债务关系，政府为筹集资金发行的债权为政府债权。 主要包括国债、地方政府债权，银行和非银行金融机构发行的债权为金融债权。 在我国，金融债主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。 中央政府发行的国有独资企业或国有控股公司发行的债券为公司债券，一般企业法人发行的债券为公司债券。 在实践中主要是上市公司。

国债

国债是指财政部代表中央政府发行的用于筹集财政资金的政府债务。 以国家信用为基础，按照债务的一般原则，向社会筹集资金，形成债权债务关系。 承诺在一定期限内到期支付利息并偿还本金。 由于发行方为国家，并以国家的金融信誉为担保，具有最高的信用度，被公认为最安全的投资工具。 被称为金边债券。 我国国债分为三种，第一类凭证式国债，第二类非记名国债和第三类记账式国债。

可换股债券

可转换债券，简称可转换债券，是债券持有人可以在一定期限内按一定比例或价格转换为一定数量公司普通股的特殊债券。 如果债券持有人不想转换，他可以继续持有债券，直到到期收回本息。 或在流通市场上出售换取现金。 若持有人看好公司股票的升值潜力，可在宽限期后行使转股权。 债券按预定的转股价格转为公司股票，发债公司不得拒绝。 可转换债券也有权在一定条件下将债券卖回给发行​​人。 发行人有权在一定条件下赎回债券。 可转换债券兼具债权和股权的性质，债券的利率普遍低于普通公司发行的债券。

私人债务

私募债券是非公开发行的公司债券，有时也称为非公开私募债券。 交易所非公开私募债和中小企业私募债是两个完全不同的品种。 非公开私募债券是发行人以非公开方式向少数具有特定关系的投资者发行的债券。 发行和转让具有一定的局限性。 大多数投资者是银行或保险公司等金融机构。 中小企业私募债是我国中小微企业以非公开形式发行并转让的，定期偿还的公司债券。 非公开私募债券的发行人可以是所有企业。 中小企业私募债券发行是指未在沪深证券交易所上市的中小微企业。 房地产公司和金融公司暂不包括在内，发行资质要求相对较低。

商业票据

商业票据是金融公司或某些资信较高的企业为满足流动资金需要而发行的一种可转让、可转让的无担保短期债务工具。 商业票据有确定的金额和到期日，通常没有名称。 可靠程度取决于发行公司的信用等级，可以背书转让，但一般不能向银行贴现。 商业汇票有多种类型。 第一种按出票人分为银行汇票和商业汇票。 第二类按承兑人不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 第三种按付款时间分为即期汇票和远期汇票。 第四类按有无附单分为普通汇票和跟单汇票。

金融衍生品

是指从原始资产衍生出来的金融工具。 它的本质是一种跨期交易契约。 它可以是标准化的，有统一的模式和规则和条款，也可以是非标准化的，由交易双方共同制定。 金融衍生品的原始资产也称为标的。 衍生品的价值一般取决于其标的，也受特定条款的影响。 金融衍生品的基本类型，包括远期合约、期货和期权等。

期货分类

期货起源于17世纪的荷兰，最初以商品为基础。 比如当时的郁金香，经过数百年的发展，全球期货业发展了很多期货品种，大致可以分为以下四类。

第一类农产品期货包括粮食期货、经济作物期货、畜产品期货和林产品期货。

第二类有色金属期货主要包括铜、铝、铅、锌、稀有金属、钯、金、银等，其中金、银、钯、铂因价值高，又被称为贵金属期货。

第三类能源期货主要包括原油、汽油、天然气等。

四是金融期货主要包括短期、中期和长期利率期货。 不同国家的不同股指期货、外汇期货、房价指数期货。

在四种期货中，金融期货今日成交量最大。

期货交易逻辑

期货合约是指买卖双方签订协议，在未来的某个时间以一定的价格交换某物。 期货合约包含三个基本要素，即到期日、交易价格和交易标的。 期货的核心是对未来的现货进行定价，帮助个人或企业规避未来价格波动的风险。 例如，A 在春季播种小麦，并在 7 月收获。 三月，小麦长势良好。 A担心小麦收割时价格会下跌，因为谁也不知道7月份小麦的交割价格是多少。 那我们该怎么办呢？ A可以与B签订期货合约。7月30日，B以每公斤1元的价格买入1000公斤小麦。 有了这个期货合约，A和B必须按照合约履行相应的权利和义务。 7月30日，如果小麦价格涨到2A，还需要以每公斤1元的价格卖给小智。 看来，虽然 A 亏本了，但如果小麦价格跌到 50 分钱，A 仍然可以按每公斤 1 元的价格卖给 B。 这就是期货合约中的远期合约，可以用来规避标的未来价格波动的风险。

期权交易逻辑

期货合约是买卖双方在未来的某个时间以某个价格交换某物的协议。 期货合约对应交易双方的权利和义务。 一旦约定，即使一方在交易过程中明显会遭受损失，也必须履行义务。 但是否存在此时不必履行义务，而仅具有买入或卖出权利的金融衍生品呢？ 是的，这是一个选项。 回到之前A和B买卖小麦的故事，A花50元从B手中买入一份看跌期权，该期权允许A在7月底以每公斤1元的价格向B出售1000公斤小麦。 如果价格高于1元，则A可以放弃行权，按市价卖出。 如果7月底小麦价格低于1元，那么A可以行使期权，相应的B就会亏损。 而B承担了这笔损失，却获得了50元的期权费。 现实中，A并不需要与B交易看跌期权，而是在交易所进行交易，因为在交易所交易的期权价格的流动性和交易成本会更好。

期权投资的优势

期权包括看涨期权和看跌期权。 投资者在支付期权费并买入看涨期权或看跌期权后，有权在未来特定时间内以特定行使价买入或卖出标的资产。 看涨期权允许买家从价格上涨中获益，而看跌期权允许买家从价格下跌中获益。 期权是一种非常灵活的投资工具。 它可以用作风险管理工具，例如锁定未来价格、对冲投资组合以及为投资者和投机者提供杠杆作用。 同时，期权是期权而不是义务。 它可以很好地控制单边风险，这是期货无法做到的。

存款证

大额存单不仅仅是简单的大额定期存款。 与普通存款相比，大额存单的利率往往更高，其中大部分是在基准利率基础上上调40%。 大额存单分为固定利率和浮动利率两种。 固定利率大额存单采用名义年化利率的形式计息。 浮动利率一般以上海同业拆放利率为浮动利率基准计息，大额存单比定期存款具有更好的灵活性。 大额存单可以在到期前转让。 大额存单可在发行营业网点提前支取兑付，也可作为质押物。 这可以满足急需资金的持有人的流动性需求。 投资大额存单，如果是个人投资者，一般不低于20万，如果是机构投资，一般不低于1000万。

结构性存款

结构性存款是指在普通存款基础上嵌入金融衍生工具的金融工具。 一般大部分资金存放在普通存款中以保证本金安全，小部分配置在金融衍生品上。 汇率与其他波动挂钩，存款人可以在承担一定风险的基础上获得更高的收益。 结构性存款的特点是收益较高、保本但流动性较差。 结构化财务管理的基本原则如下。 我们用95元用100元本金购买标的资产。 只要收益率达到5.26%，一年后就可以拿回本金和100元收益，另外5元买标的资产。 如果5元人民币投资收益翻倍成功，可以返还本金加上10元的收益。 整体获得110元的回报，总回报率为10%。 如果投资失败，5块钱全部赔光，本金也不会全部赔光。

艺术品投资

艺术品是被大多数人忽视的重要资产。 随着中国高净值人群的不断增加，艺术品投资市场一直保持上升趋势，艺术品投资已经有了非常成熟的体系。 大致有书画、物品、古玩、现当代艺术品、古籍、手稿、玉器、珠宝、钟表、邮票、纸币、照片、名酒等。艺术品资产最大的特点是非标性. 这给艺术品的估价和定价带来了非常大的问题。 通常，艺术品的价格受四个因素影响。 首先是整体艺术市场的表现。 行情越好，艺术品的价格就可以卖得越好，潮水越高，价格就越高。 其次是艺人的知名度。 知名度较高的艺术家，其作品的成交价通常较高。 三是艺术家在专业领域的地位。 四是艺术品的创作时期。 不同时期创作的艺术品，由于创作手法不同，往往具有不同的层次和价格。

黄金投资

黄金投资的最佳表现通常是在经济危机或世界动荡时期。 在20世纪70年代的企业危机、20世纪初的互联网泡沫、2008年的金融危机中，黄金都有比较大的涨幅。 当世界形势明朗，经济和股市表现良好时，黄金基本不会带来可观的回报。 作为投资工具，黄金更适合作为避险工具。 投资黄金最好的方式不一定是购买实物黄金，因为投资实物存储会很麻烦。 投资黄金还有许多其他渠道。 如黄金股票、黄金资产管理产品、黄金账户、黄金凭证、互联网黄金、黄金期货、黄金期权等。

比特币投资

比特币是第一个将区块链技术带入人们业务的应用。 作为第一个被创造出来的数字货币，其总量只有2100万枚。 每十分钟生成一个块。 每个区块有 50 个比特币挖矿奖励。 这个数字每四年减半。 ，所以如果要挖出所有的比特币，需要挖到2140。比特币最大的特点就是去中心化，这使得记录在比特币中的数据很难被篡改，但也是因为去中心化比特币的存在，意味着比特币背后没有强大的发行机构，现在大家生活在信用货币社会。 每一种信用货币的背后都有一个强大的主权政府，这意味着比特币其实很难建立起人们对它的信任。 目前市场上的大部分比特币投资都是在炒作虚拟货币的概念。 比特币是区块链技术的最早应用，但它实际上只是区块链技术早期发展的产物，并不足以代表区块链技术的未来。 比特币技术终将成为区块链技术发展史上的里程碑比特币跟单，而比特币投资中真正值得关注的应该是区块链投资。

房地产投资

现在房地产投资的黄金时代已经过去，不再是买什么房子就能获得丰厚回报的时候了。 当你购买一个有发展潜力的城市和一个有潜力的地段时，从投资的角度来看，你可以获得不错的回报。 北京大学徐元教授给出了决定城市房价的八个因素。 他们是：

首先是城市的规模。 城市越大，可以聚集的资源就越多，城市治理水平就越高。 因此，城市越大，房价越高。

第二个人口流入，流入城市的人口越多，房价升值的潜力就越大。

第三人均收入，高人均收入往往是对房价的一种支撑。

四是土地供应。 土地供应紧缺，房价上涨概率大。

五是少儿数量增速。 如果一个城市的学龄儿童数量迅速增加，房价就会更高。

第六是上市公司数量。 上市公司数量越多，说明这个城市的经济活力越强，这也是对房价的一种支撑。

第七财政收入，如果一个政府的财政收入不好，往往容易卖地，容易造成房价下跌。

八是服务业比重。 以服务业为主的城市往往更有发展潜力。

外汇投资

汇率是两国货币的相对价格。 随着中国人出国购物、留学、海外投资需求的增加，了解汇率是海外投资的必修课。 汇率的逻辑从不同的时间段来看，有不同的分析方法。 一般来说，短期看市场情绪，突然的利好或利空都会引起情绪波动，从而导致汇价出现非理性的上涨或下跌。 从中期来看，汇率主要取决于资本的流动。 一般来说，资金净流入有利于本国货币升值，资金净流出会导致本国货币贬值。 从长远来看，汇率变化取决于经济基本面。 货币汇率往往与宏观经济趋势一致，经济发展较好的国家往往汇率走强。

洞悉营销本质，建立营销方法，提升营销效率，持续获客 《保险营销精英培养计划》助你成为数据时代的保险营销高手